储蓄国债（电子式）入个人养老金 2026 年 6 月可购

   为进一步完善我国多层次、多支柱养老保险体系，拓宽个人养老金投资渠道，满足居民多元化养老财富规划需求，财政部、中国人民银行联合发布重磅通知，明确将储蓄国债（电子式）正式纳入个人养老金产品范围。这一政策的落地，不仅为个人养老金市场注入了安全性与稳定性兼具的优质产品，也标志着我国养老金融产品供给体系进一步丰富，对推动养老事业高质量发展具有重要意义。​

   核心细则：明确业务边界与参与主体​

   根据通知要求，自2026年6月起，符合条件的金融机构将正式开办个人养老金储蓄国债（电子式）业务。此次政策明确了两大核心参与主体的界定：其一，个人养老金储蓄国债（电子式）业务开办机构，需同时满足“储蓄国债承销团成员”和“符合金融监管部门规定开办个人养老金业务”双重资质，确保业务开展的合规性与专业性；其二，养老金投资者，特指已开立个人养老金资金账户，并通过该账户购买储蓄国债（电子式）的个人养老金参加人，覆盖所有符合个人养老金制度参与条件的居民。​

   账户管理：专用账户绑定保障资金安全​

   为规范个人养老金储蓄国债（电子式）的持有与管理，政策要求开办机构在投资者购买产品前，为其开立个人养老金专用国债账户。该专用账户将专门记录投资者所购储蓄国债（电子式）的期次、持有数量、本息变动等关键信息，实现资产的独立核算与清晰追溯。值得注意的是，个人养老金专用国债账户必须与投资者本人的个人养老金资金账户严格绑定，所有资金往来（包括购买资金划转、利息支取、本金兑付等）均需通过绑定的资金账户完成，且严格遵从个人养老金制度关于领取条件、税收优惠等相关规定，从制度层面保障资金安全与养老属性。​

   服务渠道：线上线下融合提升办理便捷性​

   为提升投资者体验，通知明确要求开办机构充分依托现有服务资源，为养老金投资者提供便捷高效的业务办理渠道。具体来看，投资者可通过开办机构已开通的储蓄国债业务办理渠道，包括线下柜面服务和线上电子渠道（手机银行、网上银行等），便捷完成储蓄国债（电子式）的查询、购买、持有查询等操作。为便于投资者了解各机构服务能力，财政部将联合中国人民银行在每一期储蓄国债（电子式）发行通知中，专门公布各开办机构已开通的具体业务办理渠道，帮助投资者根据自身需求选择合适的服务方式，减少办理环节与时间成本。​

   政策意义：兼顾安全与收益丰富养老投资选择​

   储蓄国债（电子式）作为由财政部发行、以国家信用为背书的优质债券产品，具有安全性高、收益稳定、期限灵活等显著优势，与个人养老金长期稳健的投资需求高度契合。此次将其纳入个人养老金产品范围，一方面为投资者提供了风险等级更低、收益可预期的养老投资选择，有效弥补了现有个人养老金产品中稳健型资产的供给缺口；另一方面，通过个人养老金制度的税收优惠政策与储蓄国债的安全性相结合，能够进一步激发居民参与个人养老金制度的积极性，扩大个人养老金覆盖面。同时，这一举措也为储蓄国债市场注入了长期稳定的资金来源，促进国债市场与养老金融市场的协同发展，助力多层次多支柱养老保险体系建设迈向新阶段。​

   未来，随着政策的正式实施，开办机构将陆续完善相关业务流程与服务体系，财政部与中国人民银行也将持续加强政策执行的指导与监督，确保个人养老金储蓄国债（电子式）业务平稳有序开展，切实保障投资者的合法权益，为居民养老财富积累提供更坚实的支撑。